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明辨真伪:远离非法金融机构和非法金融业务

信息来源: 发布时间:2013-05-30

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 金融,专业性强、风险高,与经济建设和广大人民群众切身利益密切相关。为了保护广大存款人和投资者的利益,各国无不对从事金融业务活动的机构的资格和条件有严格限制,防止不法机构和人员混水摸鱼,坑害社会。尽管如此,金融欺诈案件仍然时有发生,造成的的危害和损失都很大。这类非法机构和不法分子,往往打着各种旗号或利用各种名目,以高额回报为诱饵,因此大家必须擦亮眼睛,防止上当受骗。

哪些是合法的金融机构呢?1998年国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办怯》对此有明确的规定:机构若要开展存贷款、结算、票据贴现、拆借等金融业务,必须经金融监管部门批准,持有金融监管部门颁发的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照,否则就是非法金融机构和非法办理金融业务。如果您与非法金融机构打交道,权益是得不到法律保护的,一切后果由您自己承担!

按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的界定,非法金融机构是指未经金融监管当局批准,擅自设立从事或者主要从事吸取存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。非法金融机构的筹备组织被视为非法金融机构。

非法金融活动主要有以下几类:

非法吸取公众存款,变相吸取公众存款。有些单位或个人没有吸取公众存款的资格(未经金融监管部门批准),却打着五花八门的旗号,面向社会公众开展存款业务。一些机构以投资、集资入股为幌子,在吸取公众资金时就承诺到期支付固定的利息。有些机构为了招揽生意,承诺很高的存款利息,令人心动。您可得注意了,这可能就是陷阱,存款的安全性得不到保障。

非法集资。非法集资的手法众多,但有一些共同的特征:比如,常常以高额的回报作诱饵,面向社会公开集资,集资者未经依法批准。非法集资害人不浅,筹集来的资金最后流入少数不法分子的腰包,许多人上当受骗,最后弄得血本无归,所以,一定要认清非法集资的本来面目。您在作判断时,应着重看如下两条:首先看是否经过有关部门依法批准,看批准部门是否有审批权;其次要看集资者是否承诺还本付息,要对所承诺的高额回报有所警惕,坚信“天上不会掉馅饼”。

非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。需要分清的是,金融机构依法发放贷款、非金融企业通过金融机构委托贷款属于合法的金融业务活动,民间个人借贷不属于金融活动,除这几种情况之外发放贷款的行为都是非法金融活动。还有票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等业务,它们只能由中国人民银行、中国银监会等国家授权的金融管理机关批准成立的金融机构经营,如果有其他机构从事这些业务,即为非法金融活动。

 

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