资讯资讯

民间借贷与非法集资如何区别?

信息来源: 发布时间:2013-05-24

字号:T | T

什么是民间借贷?

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为,行为人在具有完全民事行为能力(即年满18周岁,且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形)、意思表示真实,借款合同符合法律、行政法规规定,则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道,作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。

   
民间借贷合不合法?
   
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定,自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理,确保了民间借贷的组织形式及其合法性。符合以下条件的民间借贷是受法律保护的:

①借贷双方约定的利率在人民银行公布的同期同类利率4倍以内,超过4倍的法律不予承认。

②企业借贷对象指向特定对象,如家庭成员、亲友、本单位职工、国家机关等进行拆借,则属于合法的民间借贷行为,而不属于刑事犯罪。

③企业借贷行为没有进行公开宣传,不具有公开性。

④企业借贷的资金主要用于生产经营及相关活动。

⑤借贷企业具有还款意愿,能够及时清退集资款项。

   
什么是非法集资?
   
非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸取资金的行为,非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。依据《中华人民共和国刑法》的规定,“非法集资”行为主要涉及的罪名为 “非法吸取公众存款罪”。其法律特征如下:
    1.
犯罪主体是未经中国人民银行批准从事金融服务的企业或自然人,违法从事只有金融机构才能从事的吸取存款业务。

2.行为人面向不特定的对象即“公众”吸取资金。“公众”是指不特定的对象,具有广泛性、不确定性和公开性的特点。而不应包括向诸如家人、亲友、本单位职工或国家机关等有特定关系的对象吸取资金。

据了解,最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》,非法吸取公众存款或者变相吸取公众存款,扰乱金融秩序,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:个人非法吸取或者变相吸取公众存款30户以上的,单位非法吸取或者变相吸取公众存款150户以上的。  在司法实践中,非金融机构即使非法吸取或者变相吸取公众存款在150户以上,也应当区分上述150户是否符合“不特定”的法律特征。如果150户仅是在单位职工或者亲友内部针对特定对象筹集资金的,即使超过了150户,也不应当认定为“非法吸取公众存款罪”,这是属于私募范畴。

3.企业向社会通过各种媒体公开宣传,以吸引不特定的人群。

4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。


   
简单的方式辨别是否是非法集资活动

一是对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率。多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。按照我国相关规定,超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护。

二是通过政府网站查询相关企业是不是经过批准的合法上市企业,是不是可以发行企业股票、债券等。如果不具备发行股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。

三是查询工商登记资料,查明相关企业是否经过工商部门注册,是否办理了税务登记等。

四是对于一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道。要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业是否有违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

五是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

 

XML 地图 | Sitemap 地图